APPLE CARD (數位) 開箱 台灣實測分享

從信箱收到填寫 Email 排隊 Apple Card 的官網早鳥通知(雖然從新聞和 Youtuber 開箱看起來,這時間似乎已經不太早鳥了),但發現未更新系統前無法申請、需要 iOS 12.4,由於主要使用吃到飽的 4G 網路,iPhone 顯示要先有外連的 wifi 才可以更新,所以大部分時間都花在更新系統上面。

美國知名 Youbuter MKBHD 的開箱影片

有讀者詢問要如何才能夠收到 Apple Card 申請通知 Email?

由於筆者於 Apple Card 消息釋出時就有先輸入 Email 訂閱通知,有收到早鳥的申請信,但目前進入蘋果的 Apple Card 官網頁面仍是顯示「通知我」的畫面,所以判斷目前仍然沒有全面開放,所以如果想早點收到申請可能還是要先到官網輸入 Email 訂閱通知。

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Apple Card 的早鳥邀請內容

更新 iOS 之後,透過 iPhone 內建 Wallet App 裡的「新增」就可以開始 Apple Card 申請流程,需填寫的內容只有幾頁:個人姓名、基本資料像是地址出生年月日等,還需要填寫美國社會安全碼 SSN(類似台灣的身分證字號)、以及年收入等資訊,送出後就可以得知審核結果。


根據筆者申請過超過 30 張不同信用卡(並非每次都核卡通過)的經驗,不得不說此次的申請流程是筆者見過最簡潔俐落的,總共時間大約僅花費不到五分鐘,在手機上簡單的點選和完成填寫資料就收到申請核可通知,並且直接在 Wallet App 出現可以馬上使用。

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申請通過之後系統還會詢問是否需要實體的鈦金屬卡片


申請通過之後在 iPhone 打開 wallet app 就可以看到一張極簡的 Apple Card 畫面:只有素面全白的蘋果標誌、持卡人姓名、以及 Master Card 商標。

再來就是選擇鈦金屬的實體卡片,可供實體店面、餐廳等沒有辦法接受 Apple Pay 的地方消費,不過竟然有個「No Thanks(不用了謝謝)」的選項,可見蘋果對 Apple Card 的信心,是否覺得就算沒有實體卡還是十分夠用呢?

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Apple Card 使用介面
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08/12/2019 更新月份統整畫面

Apple Card 的使用介面依然相當簡潔,可以看到總共刷卡的帳單額度、本週消費圖示… …等資訊,進一步點選還可以看到以不同月份、以不同類別的消費整理,可以說是非常方便。

由於卡片剛開通資訊不足,所以直接到台北信義 A13 的 Apple Store 作刷卡實測。

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完成支付之後出現變色效果

挑了一個比較有可能用得上的配件:belkin 無線充電器,定價台幣 $1,090 元。在按下指紋完成付款之後,可以看到卡面出現很華麗的變色效果,刷卡金額、剩餘信用額度、最近交易的資訊,包含交易的商家和地點也都即時顯示在畫面上。


剛進行支付完的交易還有一個暫時請款(Pending)的註記,此時信用額度已經扣除,但仍不會開始計算現金回饋,需要等確認扣款之後才會進行每日結算的 Daily Cash。

另外就 Apple 官網客服的說明,在 Apple Store 購買的商品要等確認出貨才會進行扣款確認。

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筆者認為 APPLE CARD 最大的吸引力:

鈦金屬實體卡片、極為乾淨的卡片設計 — 這是市面上極為罕見的,也許除了有些爭議但前景也被看好的美國新創公司發行的 Zero https://zero.app/ 以外,目前發行的實體信用卡似乎都還沒有類似的設計。

Apple Card 的其他亮點:

無年費 —

同為金屬卡、有現金回饋的 Chase Sappire Preferred 大通銀行藍寶石卡每年需要繳交大約台幣 $2,900 元年費,筆者可能考慮看是否要把這張卡降級成無年費普通卡或是關掉。


無外幣手續費 — 

實刷 NT$1,090 元、扣款美金 $34.88,換算匯率為 31.25,查看一下當天的 Google Finance 美金匯率為 31.38,考慮這應該是匯率買賣的中價,應該可以看出在換匯上的確沒有加收多餘手續費用。

其他 Apple Card 信用卡主打功能分析:

所有消費 1% 回饋無上限,並於 24 小時內以「Daily Cash」形式返還 —

單純以 1% 無上限的現金(非點數或里程)回饋來看,此為台灣信用卡偏高標、美國信用卡的低標,僅能算是基本款;但筆者認為要特別留意的是:信用卡回饋往往都是需要在「當月出帳單之後」才能取得,而且一般信用卡的條款往往說明點數在未兌換前自行停卡、或是遭到銀行關卡時所有累積的點數即會歸零,甚至有的回饋還規定需累積到一定數量才能兌換,所以筆者認為這 1% 現金回饋的含金量明顯是更高的。

另外值得一提的是,市面上台灣發行號稱 1% 現金回饋的信用卡細究之下往往都有其限制,最常見的就是限時到一定的期間就截止、或是刷卡回饋累積有一定上限、又或是高額的回饋 % 數但卻僅能在特定的通路做使用,筆者認為這些限制都會讓累積的現金回饋價值大幅下降。此處 Apple Card 的回饋是完全無上限的現金回饋、也沒有所謂活動截止日期,一般美國市面上發行的現金回饋卡片通常也是如此。


Apple Pay 消費 2% 回饋無上限 —

2% 無上限回饋已屬美國現金回饋的頂標,僅有極少數特殊情況的信用卡現金回饋能超過 2%,但加入了 Apple Pay 的限制在目前的普及度來看可能稍嫌難用,不過一旦 Apple Pay 更加普及之後,可以想見它將會是一張更具競爭力的信用卡,不論在實體或是網購通路。

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實體刷卡店面/餐廳/計程車等,只要刷卡 POS 機上有此標誌就能夠使用 Apple Pay
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少數的網購通路也能夠使用 Apple Pay


卡號不印在卡片上,但不是真的沒有卡號,可以線上刷卡 —

進入 Card Information 頁面,並通過驗證之後就可以看到持卡人姓名、信用卡卡號、到期日、安全碼等常需要用到的信用卡資訊

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透過輸入卡號綁定 Paypal 也沒問題,可以正常顯示在 Paypal 的信用卡畫面上

No Fee 無費用 —

信用卡 APR 利息率顯示為 17.99%,如果當月帳單沒有繳清,餘額還是會以此費率計息,並非全部免費。

但據說只要將每月最低限額還款繳清,讓持卡人不落入循環利息計算之中,就不會再產生任何的遲繳費用,也就是說大部分的卡費都可以延後不繳而不會產生更多的利息或卡債,這樣不免令人好奇 Apple 要怎麼樣克服這部分的資金問題,但由於累積過多金額不繳清仍然會對信用分數造成不利的影響,筆者可能不會想要親自嘗試。

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iMessage 即時支援 —

透過 iPhone,持卡人可以很迅速的經由 iMessage 洽詢使用信用卡的相關問題,就筆者實際測試,一開始的問題系統都是秒回,等待 Apple 客服確認筆者問題的分類之後,大約 5-10 分鐘後就收到相關專員的回覆。

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在此順便提到本次洽詢的問題 — 溢繳卡費;根據 Apple Card 銀行專員回覆,這張卡片只有在「所有卡費繳清」、「同時又針對其中一筆交易設定預約繳款」兩者同時成立時,才有可能出現溢繳卡費的情形,所以理論上溢繳的最高額度就只能是其中一筆刷卡的數字而已,不能透過一般預先付款的方式溢繳大額卡費。如果是消費大戶想要透過這樣的方式支付比現有額度更高的金額恐怕會有不小難度。

小結

由於 Apple Card 為美國發行信用卡,就美國信用卡來說 Apple Card 的表現並不算是十分優秀,甚至可以說是一張略差的卡種,因為同樣是無年費、1% 無上限現金回饋、甚至是金屬實體卡的卡種,都還是有明顯較優的其他競爭者(例如 Discover 的每季 5% 消費類別、Chase Amazon Prime 的金屬卡片等等)

但以 Apple 新產品來說,不論是創新的無卡號設計、即時透過 wallet app 整合消費和顯示,2% 的 Apple Pay 潛力等等,都是非常令人期待將來發展的一張信用卡。

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